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一、上市銀行半年報亮相!5家城商行凈利增速可觀,不良率持平或略降
又到上市銀行中考揭榜時!
進入7月下旬,上市銀行密集發(fā)布中期業(yè)績快報。截至7月21日,已有寧波銀行、長沙銀行、杭州銀行、江蘇銀行、鄭州銀行這5家城商行公告2019年半年度業(yè)績快報。
業(yè)績快報顯示,上述5家城商行上半年盈利增速普遍走高,資產(chǎn)規(guī)模增速較一季度有所放緩,不良貸款率與年初持平或略降。
4家銀行凈利雙位數(shù)增幅
當前,5家城商行公布中期業(yè)績快報,從營收、凈利潤增速來看,均獲得喜人成績。
這之中,寧波銀行上半年實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤68.43億元,比上年同期增長20.03%;基本每股收益1.31元,比上年同期提高0.19元;上半年,寧波銀行營業(yè)收入161.92億元、同比增長19.75%,營業(yè)利潤75.54億元、同比增長31.92%;相對來看,盡管改行營收、營業(yè)利潤同比增速稍有下降,但盈利水平穩(wěn)定維持在20%的優(yōu)異水平。
同在浙江的杭州銀行的業(yè)績快報也有亮點。上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入104.60億元、同比增長25.74%;凈利潤36.28億元、同比增長20.21%;基本每股收益0.71元,較上年同期提高20.34%。
江蘇銀行上半年營收、凈利增速較一季度有所放緩,但是較去年同期增長明顯。具體來看,2019年上半年營業(yè)收入為219.17億元,較上年同期增長27.29%;歸屬于上市公司股東的凈利潤為78.71億元,較上年同期增長14.88%;基本每股收益為0.68元,上年同期為0.59元。
新近登陸A股的鄭州銀行、長沙銀行也發(fā)布了業(yè)績快報。長沙銀行今年上半年實現(xiàn)營收81.58億元,同比增長26.4%;實現(xiàn)凈利26.72億元,同比增長12.02%。
鄭州銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入62.56億元、同比增長21.25%,歸屬母凈利潤24.74億元、同比增長4.54%;扣非凈利潤24.72億元、同比增長4.53%;相比2018年末,該行大幅提高撥備計提、嚴格真實暴露不良水平,凈利潤負增長;該行上半年業(yè)績增速由負增長轉為正增長,而且,可以看到的一個中期業(yè)績快報經(jīng)營指標是,該行上半年撥備前利潤同比增長22.18%,體現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營實力。
天風證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認為,部分銀行上半年業(yè)績高增,“主要源于資產(chǎn)負債結構優(yōu)化帶來的凈息差大幅提升,以及資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健擴張?!?/p>
中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志峰則指出,去年上半年,銀行業(yè)受負債端壓力息差總體處于低位、中收方面理財收入受到嚴監(jiān)管影響,因此,基數(shù)原因預期營收2季度仍能保持同比高增。
而對于銀行上半年中間收入情況,“傳統(tǒng)中收業(yè)務預計繼續(xù)保持高速增長,銀行低風險偏好下對零售資產(chǎn)的追求進一步加大”;戴志峰分析,“創(chuàng)新業(yè)務大概率平穩(wěn),一是理財預計持續(xù)承壓,資管新規(guī)下凈值型產(chǎn)品發(fā)行難度加大,疊加收益率下行,理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量同比持續(xù)下滑;二是,委貸、信托等非標資產(chǎn)收縮放緩,對中收有一定支撐;三是,今年以來保費收入保持高增長,預計銀行代銷業(yè)務上的收入有一定高增。”
資產(chǎn)規(guī)模增速較Q1有所放緩,不良率持平或略降
截至今年6月末,鄭州銀行總資產(chǎn)達到4797.53億元,比年初增長2.92%;吸收存款本金總額達到2715.95億元,比年初增長2.83%;發(fā)放貸款及墊款本金總額達到1775.57億元,比年初增長11.27%。在資產(chǎn)質量方面,鄭州銀行2019年6月末的不良貸款率為2.39%,比年初下降0.08個百分點。整體看在金融監(jiān)管口徑變化后呈現(xiàn)出了穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)勢。
長沙銀行截至2019年6月末資產(chǎn)總額5781.06億元,較年初增幅9.77%;吸收存款3678.53億元,較年初增幅7.81%;貸款總額2348.49億元,較年初增幅14.89%。資產(chǎn)質量方面,截至2019年6月末,該行不良貸款余額30.36億元,不良貸款率1.29%,與年初持平,資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定。
公告顯示,截至今年6月末,江蘇銀行總資產(chǎn)為20470.10億元,較上年末增長6.29%,資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長;歸屬于上市公司普通股股東每股凈資產(chǎn)9.25元,同比增長4.05%。資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定,截至報告期末,不良貸款率1.39%,較期初持平;撥備覆蓋率217.57%,較期初上升13.73個百分點。
同省的兩大城商行,杭州銀行、寧波銀行資產(chǎn)質量表現(xiàn)優(yōu)秀。具體來看:
截至2019年6月末,杭州銀行總資產(chǎn)9464.76億元,較年初增長2.76%;各項存款(不含應付利息)5,670.95億元,較年初增長6.44%;各項貸款(不含貸款應計利息)3,876.93億元,較年初增長10.62%;今年6月末,不良貸款率1.38%,較上年末下降0.07個百分點;撥備覆蓋率281.56%,較上年末提高25.56個百分點;撥貸比3.89%,較上年末提高0.18個百分點。
據(jù)業(yè)績快報顯示,截至2019年6月末,寧波銀行總資產(chǎn)達12054.96億元,比年初增長7.98%,各項貸款4518.23億元,比年初增長9.77%;各項存款7591.61億元,比年初增長17.39%,可以預計該增速將遠高于了同業(yè),更高于自身2017年、2018年全年存款增速(分別為10.53%和14.41%),帶動負債增速走闊,而由于寧波銀行將資源大多投向非信貸資產(chǎn)端,貸款增速表現(xiàn)相對較緩。也因此,在資產(chǎn)質量指標上,寧波銀行撥備覆蓋率保持高水平、上半年撥覆率環(huán)比小幅提升1.82個百分點至522.5%;不良率0.78%環(huán)比持平,維持在2013年來的歷史低位。
可以看到,上述銀行的資產(chǎn)規(guī)模增速較往年同期有所放緩,鄭州銀行、江蘇銀行、杭州銀行資產(chǎn)規(guī)模增速較Q1略有下降。
華泰證券金融團隊在分析數(shù)家銀行中期快報時指出,受Q2市場風險偏好下降等影響,預計大中型銀行與部分區(qū)域性銀行的中期規(guī)模增速以及息差表現(xiàn)將有一定分化;同時,對上市銀行資產(chǎn)質量無需擔心?!吧鲜秀y行存量信用風險壓力小,授信政策穩(wěn)健、預計中報資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好?!?/p>
中銀國際認為,考慮到半年末時點銀行核銷處置力度的加大,預計上市銀行整體不良率環(huán)比一季度下行1個基點至1.51%;不過,在整體經(jīng)濟下行背景下,不良生成率仍然存在上行壓力。與此同時,今年二季度息差的下行壓力將逐步顯現(xiàn);一方面,金融市場低利率對于信貸端的傳導將逐步體現(xiàn),在企業(yè)融資需求較弱的環(huán)境下,銀行資產(chǎn)端優(yōu)質資產(chǎn)缺乏,疊加結構性政策引導銀行降低實體融資成本,使得銀行資產(chǎn)端收益率將步入下行通道;另一方面,今年一季度的全面降準與中小銀行高息同業(yè)負債的置換是推動上市銀行息差改善的主要因素,但隨著二季度貨幣政策邊際收斂,整體負債端成本改善幅度降低。
從半年報披露預約時間表來看,銀行業(yè)將在8月中下旬迎來半年報披露高潮,其中江陰銀行、平安銀行、華夏銀行、長沙銀行將分別于8月2日、8月8日、8月13日、8月19日正式披露半年報,其余上市銀行將在8月中下旬陸續(xù)披露;備受關注的五大國有銀行則將壓軸登場,農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行暫定于8月28日披露,建設銀行于8月29日披露,工商銀行、中國銀行則于半年報規(guī)定披露時間的最后一天,即8月31日披露。
二、杭州銀行的市場分析?杭州銀行是什么價位?杭州銀行會漲嗎?
雖然銀行股的股價波動不大,但有分紅率高,股息率高這些優(yōu)勢,基本上所有的銀行股每年的分紅回報率都在3%~4%之間,作為穩(wěn)健型投資者的底倉配置是特別合適的。同時,伴隨著金融改革的深入和國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)增長,未來銀行的利潤和規(guī)模還會不停的上升。接下來我來具體分析一下受益發(fā)達經(jīng)濟圈高速成長的--杭州銀行的投資價值。
在開始分析杭州銀行前,我整理好的銀行龍頭股名單分享給大家,點擊就可以領?。?strong>寶藏資料!銀行業(yè)龍頭股一覽表
一、公司角度
公司介紹:杭州銀行主營業(yè)務是為城鄉(xiāng)中、小企業(yè)客戶及居民家庭提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品及服務,現(xiàn)已發(fā)展成為一家初具規(guī)模、資產(chǎn)質量良好、盈利能力較強、綜合實力躋身全國城市商業(yè)銀行前列的具有良好投資價值的股份制商業(yè)銀行,曾獲公募信貸ABS發(fā)行總量排名全國商業(yè)銀行第8名,全國城商行第1名。
簡單了解公司基礎概況后,下面具體分析公司獨特的投資亮點。
亮點一:區(qū)位優(yōu)勢顯著,未來發(fā)展空間廣闊
杭州銀行以杭州為大本營,此后要全面滲透經(jīng)濟總量領先、民營經(jīng)濟達到活躍的浙江省,六大分行在長三角、珠三角、環(huán)渤海灣等發(fā)達經(jīng)濟圈的戰(zhàn)略性布局得以部署。同時在長江經(jīng)濟帶發(fā)展戰(zhàn)略、長三角區(qū)域一體化、京津冀一體化、粵港澳大灣區(qū)建設、上海自貿(mào)區(qū)建設、浙江共同富裕示范區(qū)等國家戰(zhàn)略的規(guī)劃與實施下,杭州銀行將會獲得更大的發(fā)展空間,將乘上發(fā)達經(jīng)濟圈高速成長帶來的巨大經(jīng)濟效益的快車。
亮點二:科創(chuàng)金融服務+大零售金融布局,細分市場領先同行
杭州銀行屬于業(yè)內(nèi)領先創(chuàng)新科創(chuàng)金融服務模式的一家商業(yè)銀行,建立起了服務于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融生態(tài),聚集渠道合作伙伴在政策、資本和信息方面的資源,積極支持發(fā)展初創(chuàng)期、成長期的企業(yè),并進行一系列風控手段,幾乎完成了商業(yè)模式了持續(xù),十余年的成長獲得了如今良好的專業(yè)化品牌和市場口碑。
杭州銀行還大力推進戰(zhàn)略轉型,積極擴展大零售金融業(yè)務,而且積極打造數(shù)字化創(chuàng)新和大運營轉型。截止到目前,已基本完成了大零售金融布局,數(shù)字化優(yōu)勢得到強化,在審批效率、市場響應、客戶體驗方面有很好的改進效果,得到客戶青睞,在相關細分領域領先同行。
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二、行業(yè)角度
金融對于現(xiàn)代經(jīng)濟而言是至關重要的基礎,而金融的心臟必須是銀行,任何行業(yè)的發(fā)展,例如科技,醫(yī)藥及消費者對住房的需求等等,最關鍵的就是資本,銀行業(yè)因此可以得到發(fā)展。然而銀行業(yè)對其和經(jīng)濟之間的高度關聯(lián)性也充滿擔憂,當經(jīng)濟蕭條的時候,銀行業(yè)的發(fā)展水平也不高。不過也有好的一點,從未來發(fā)展的角度,就經(jīng)濟實力在不斷增長且綜合實力越來越強的中國而言,銀行業(yè)以后還是有著非常大的成長空間,這是一個很有發(fā)展空間的行業(yè)。
總的來說,杭州銀行有著很好的地理位置,位于經(jīng)濟發(fā)達圈之內(nèi),未來將更受益經(jīng)濟發(fā)展帶來的巨大經(jīng)濟效益,杭州銀行在未來的表現(xiàn)應該會很亮眼。但是,文章的內(nèi)容也許不是最新的,存在一定的滯后性,要是說想要了解到最新關于杭州銀行以后的行情,直接點擊鏈接,有專業(yè)的投顧幫你診股,看一看杭州銀行估值怎么樣,究竟是高估還是低估:【免費】測一測杭州銀行現(xiàn)在是高估還是低估?
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三、杭州銀行和寧波銀行屬于什么銀行
杭州銀行,寧波銀行都是正規(guī)銀行。
四、6家銀行上半年業(yè)績?nèi)绾危?/strong>
截至目前,已有杭州銀行、上海銀行、招商銀行、寧波銀行、吳江銀行和南京銀行等6家A股上市銀行陸續(xù)公布了上半年業(yè)績快報。數(shù)據(jù)顯示,上述銀行主要經(jīng)營指標向好,盈利增速超出預期;同時,6家銀行資產(chǎn)質量也較2017年末有所改善,不良貸款率進一步下降,撥備覆蓋率有所提升。
多位券商分析人士認為,上半年上市銀行整體有望延續(xù)凈息差回升、凈利潤增速改善、資產(chǎn)質量持續(xù)改善的態(tài)勢。
最新的業(yè)績快報顯示,杭州銀行、招商銀行等6家A股銀行上半年實現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤增速超過兩位數(shù)。營業(yè)收入方面,作為目前唯一披露業(yè)績快報的股份行,招商銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1258.31億元,同比增長11.47%;另外,上半年上海銀行和杭州銀行的營業(yè)收入增速均超過20%,上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入197.5億元,同比增長28.28%;杭州銀行營業(yè)收入為83.23億元,同比增長26.39%。
在凈利潤增速方面,6家銀行同比增幅均超過兩位數(shù)。其中上海銀行上半年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤93.72億元,同比增長20.22%;寧波銀行和杭州銀行緊隨其后,凈利潤增速分別為19.64%和19.12%。
另外,除吳江銀行未披露貸款數(shù)據(jù)外,其他五家銀行上半年貸款規(guī)模同比增速較一季度均有所增長。太平洋證券分析師孫立金表示,銀行業(yè)整體凈利潤增速有望維持在5.5%以上,雖然去杠桿有一定的影響,但貸款數(shù)據(jù)回暖,息差有望趨穩(wěn)。
興業(yè)證券分析師傅慧芳預計,銀行業(yè)盈利改善持續(xù),整體歸母凈利潤增速較一季度繼續(xù)提升。其中凈息差在資產(chǎn)端定價提升的拉動下走高,規(guī)模增速將隨著信貸投放和前期基數(shù)效應減弱而邊際改善,非息及成本收入比維持穩(wěn)定。
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